SGK Sigortası ≠ İşveren Sorumluluk Sigortası
SGK, iş kazası geçiren çalışana yasal sosyal güvenlik yardımı (tedavi, geçici/kalıcı iş göremezlik ödeneği, ölüm geliri) öder. Ancak SGK yaptığı bu ödemeleri işverenin kusuru veya ihmali nedeniyle gerçekleştiği durumlarda işverene rücu davası açabilir. İşveren Sorumluluk Sigortası bu SGK rücu taleplerini ve çalışan (veya mirasçıları) tarafından açılabilecek hukuki tazminat davalarını değerlendirir.
Kapsam Alanları
Bedensel Yaralanma Tazminatları
İş kazasında çalışanın veya mirasçılarının açtığı tazminat davalarında hükmedilen tazminatlar.
SGK Rücu Davaları
SGK'nın çalışana yaptığı ödemeleri işverenden geri talep ettiği rücu davaları.
Meslek Hastalığı
Uzun süreli maruziyetten kaynaklanan meslek hastalığı sonucu doğan sorumluluk talepleri.
Hukuki Savunma Giderleri
Dava sürecindeki avukatlık, bilirkişi ve mahkeme masrafları; haksız dava bile savunma maliyeti doğurur.
Underwriting ve Prim Faktörleri
İşveren Sorumluluk Sigortası primini belirleyen başlıca faktörler şunlardır:
- Çalışan sayısı ve brüt ücret toplamı — prim genellikle ücret bazlı hesaplanır
- Faaliyet sektörü ve risk sınıfı — inşaat, tersane, madencilik daha yüksek risk taşır
- Geçmiş hasar sicili (Loss History) — son 3-5 yılın iş kazası sıklığı ve ağırlığı
- İş güvenliği önlemleri — OSGB hizmet alımı, risk değerlendirmesi, ISG yönetim sistemi
- Claims-made vs. occurrence-based — poliçe yapısı uzun gecikmeli hasarlarda belirleyicidir
İşveren Sorumluluk Sigortasının Kapsamadıkları
Standart işveren sorumluluk poliçesi aşağıdaki riskleri genellikle kapsamaz:
- Kasıtlı yaralanma veya eylemleri
- Sözleşmesel yükümlülükten doğan sorumluluk (standart hukuki sorumluluktan öte)
- İşe iade ve haksız işten çıkarma davaları (Employment Practices Liability — EPL ayrıca değerlendirilir)
- Mobbing (psikolojik taciz) ve ayrımcılık talepleri (EPL kapsamında değerlendirilebilir)
- Para cezaları ve idari yaptırımlar